Få dine penge rigtige med disse 50 pengebesparende tip fra eksperterne
Find Ud Af Dit Antal Engel
Med ordene fra Cardi B er alt, hvad jeg virkelig vil se, pengene. Det er altid svært at opbygge besparelser og lære at budgettere, men takket være det nylige udbrud af coronavirus og de efterfølgende høje procentdele af arbejdsløshed er det mere kritisk end nogensinde at spare penge. Heldigvis, hvis du leder efter måder at spare penge og det bedste på sparer penge tip , vi har 50 lige her.
Hvis du ikke ved, hvornår (eller hvorfra) din næste lønseddel kommer ind, eller endda hvis du har været heldig nok til at beholde dit job i disse uforudsigelige tider, skal du gøre dig selv en tjeneste og læse om nogle af de mest effektive penge -sparetips, lige fra $$$-eksperterne selv.
50 måder at spare penge på
1. Identificer hvad du sparer til.
Det lyder måske smertefuldt psykologisk og generisk, men dette er det # 1 pengebesparende tip fra Berna Anat, Financial Hype Woman of @heyberna berømmelse.
Mit top tip er at finde din smertefuldt specifik grund til en sætning at gemme. Jeg taler ikke om andres grund-spar ikke på en tur til Santorini bare fordi sociale medier siger, at du skal, fortæller Berna Parade. Og jeg taler ikke bare om, 'Opbyg en nødbesparelse.' Hvad vil du virkelig spare for, hvor meget og hvorfor?
Se dette indlæg på Instagram* forsøger at tænke på en professionel, kortfattet måde at forklare hele min økonomiske rejse til voksne og mærker og sponsorer og min mor * … * åbner TikTok * Jeg friggin 'kærlighed når folk spørger mig hvordan jeg kom i gang i # personalfinance. Fordi jeg for 3 år siden havde været som (sips boba) 'Sir, taler du med Dude Suit bag mig? Jeg har glemt min BofA-adgangskode som 4 OL siden.' ☝ Denne TikTok fanger virkelig, hvor isoleret jeg følte i begyndelsen af min pengerejse. Men ligesom ved enhver større samling nogensinde: Til sidst gravede de eneste i rummet mod hinanden. Jeg begyndte at møde andre mennesker, der forstod vigtigheden af at bringe ethvert aspekt af jer - din identitet, din historie, din hudfarve - ind i pengesamtalen. Just ☝ Og bare sådan: Jeg følte mig set. Jeg følte tilladelse. For første gang siden første googling 'hvordan budgetteres' følte jeg mig tilladt IN. IN Fordi sådan fungerer repræsentation, I alle. At se hinanden frigør os. ☝ Så, tak skal du have til de dårlige første mennesker, der fik mig til at føle mig (økonomisk) set: ◾ @thebudgetnista (Your FB Lives fik mig til at føle, at jeg sprang over min bestie, og jeg mistede tankerne) ◾ @ramit (Din hurtige omtale af din indiske familie i din første bog ændrede alt for mig) ◾ @brokemillennialblog (Når jeg nedbryder et dumt-kompliceret økonomisk udtryk, er din stemme altid i mit hoved) Under alle omstændigheder for de af jer, der stadig er opmærksomme: GLAD TIM I AFTID? 17:00 PT / 20:00 ET? Ligesom sidste gang: Jeg slipper zoom-linket på mine IG-historier lige før kl. 17 PT i aften. Hold øje med. Du har brug for en adgangskode for at komme ind. Adgangskoden er skjult ret dårligt i videoen ovenfor. Medbring en drink, dit webcam (hvis du vil!), dine pengespørgsmål og seneste gevinster… … og din tolerance for nonsenspenge-spil - som Financial Scavenger Hunt. (trækker på skuldrene) Vi finder ikke ud.
Et indlæg delt af Berna Financial Hype Woman (@heyberna) den 22. april 2019 kl. 13.02 PDT
Det er helt OK, hvis dine grunde til at spare er forskellige fra andres. Hvad er dine personlige mål? Når du først har identificeret dem, har du en reel, konkret grund til at gøre noget ved at spare.
Bygger du specielt $ 5.000 i nødbesparelser, så du endelig kan starte den sidestreng? Sparer du nøjagtigt $ 399,95 for at købe din partner den gadget, hun har haft øje med for evigt? At bestemme beløbet og den personlige følelse bag dit opsparingsmål holder dig langt mere motiveret end, 'Fordi jeg skulle,' tilføjer Berna.
Relaterede: 125 måder at tjene ekstra penge på (ja, selv under karantæne)
2. Husk at du kan forhandle.
Dediker dig selv med at holde en ren kreditregistrering, og foretag alle dine betalinger til tiden. Hvis du ikke kan, fordi ... liv , fortæl din långiver og giv dig selv chancen for at forhandle og forklare din situation, forklarer Berna. Du kan blive overrasket over, hvordan forståelse af långivere kan være-de vil trods alt have dine penge og vil hellere ikke behandle konti, der går ind i samlinger. Din långiver kan muligvis udarbejde en aftale for dig i stedet for automatisk at rapportere din manglende betaling til kreditbureauer.
3. Fokuser på at rydde op på dit kreditkort.
Virkelig? Oprydning af min kredit? Men hvordan hjælper det mig rent faktisk spare penge? Nå, hvis du stadig betaler gæld med høje renter, kan du ikke rigtig spare de penge, kan du?
Den største faktor, der påvirker din kredit score, er din kredit historie-AKA er du god til at foretage betalinger til tiden hele tiden? Har du nogen negative karakterer, tegningsoptioner eller anden 'dårlig' opførsel på din kreditoptegnelse? Forklarer Berna. Forespørg direkte med kreditbureauer, såsom Transunion eller Equifax, og sørg for, at der ikke er falske rapporterede negative karakterer i din kredithistorik.
Relaterede: Sådan betaler du kreditkortgæld
4. Kommuniker med bankerne og kreditbureauerne.
Har du nogensinde fundet dig selv at gemme dig fra banken? Undgår kreditbureauet? Berna siger, at det er den forkerte vej at gå. Kommuniker i stedet med dem. Du opnår ikke dine økonomiske mål, hvis du vælger at se banken eller kreditbureauet som dine fjender.
Jeg har hørt om folk, der tjekker ind hos kreditbureauer og finder ud af, at deres kredithistorik var fuld af nogen andres forsinkede betalinger, rent ved en fejltagelse, siger Berna. Yikes. Mens du får fjernet dine fejl, kan det være værd at spørge, om de kan fjerne andre negative mærker-din kilometertal kan variere her!
5. Sæt mål med en bestemt tidslinje.
De kan være små i starten for at være opnåelige. Men uanset hvad dit mål er, skal du sørge for at indstille det og give dig selv en slags deadline. Et mål om at spare 5.000 bliver aldrig opnået, hvis du giver dig selv hele dit liv for at udrette det.
Mit bedste råd er at sætte mål for at holde dig selv ansvarlig,Shannon McLay, grundlægger og administrerende direktør The Financial Gym, fortæller Parade .Alt for ofte mister vi sporet af at holde os til vores budgetter, fordi vi ikke har motivationen. Gør dine mål personlige, vær specifikke, og indstil en tidslinje. For eksempel, hvis du vil spare $ 10.000 til en nødfond, der dækker 3 måneders udgifter, på 1 år ($ 10.000 / 12 = $ 833), skal du spare $ 833 om måneden, tilføjer McLay.
Relaterede: 25 måder at spare penge på dine elregninger denne vinter, selv når du er WFH hele tiden
Se dette indlæg på InstagramEt indlæg delt af Det finansielle gym (@thefinancialgym) den 18. april 2019 kl.6: 16 PDT
6. Kald dit sparekonto.
Sparekonto som titel er ret kedelig. McLay anbefaler specifikt at tilnavne din konto for det, du gemmer til.
Jeg er en stor fan af at oprette separate opsparingskonti for at hjælpe med at nå dine økonomiske mål, siger McLay. Kælenavn på din opsparingskonto (f.eks: ‘ Platon Bike ') og har en individuel konto for hvert mål.
Relateret: Hvordan et par sagde farvel til $ 78,00 i gæld + andre sidestreng succeshistorier
7. Reducer udgifterne.
Forudsat at du har et budget (hvis du ikke har det, skal du tjekke vores bedste 100 budgetteringstip), se på dit budget med en fin tandkam, specielt på udkig efter områder, hvor du kan skære ned. Hvor kan du reducere dine udgifter? Bruger du meget i takeout? Bruger du det meste af dit budget på tøjshopping? Dette kan være områder, hvor du skærer ned. Abonnementstjenester er også et stort område, hvor folk har en tendens til at bruge. Når alt kommer til alt, opkræves mange abonnementer automatisk, hvilket gør udgiften let at glemme alt om.
8. Sæt pension og andre bidrag på pause.
Um, hvad ?! Men al anden økonomisk rådgivning, jeg nogensinde har læst tidligere, fortæller mig at begynde at bidrage til min 401K eller åbne en IRA. Du tager ikke fejl, men det var før COVID-19. Spørg dig selv, hvor du har brug for pengene mest lige nu.
Er du god til dine besparelser? Hvis du har sparet seks måneders udgifter, har du måske råd til at fortsætte med at bidrage til din pensionskasse eller andre langsigtede bidrag.
Hvis ikke, pause din pension og andre bidrag for at fokusere på at opbygge en seks måneders udgiftsfond. Dette omtales undertiden i den finansielle verden som en F * ck Off Fund. Du ved, så du kan sige, F * ck til de udgifter, der uventet kan komme op og simpelthen betale dem.
Relaterede:Sådan spares nok penge til faktisk at gå på pension i 30'erne
9. Få din F * ck Off Fund ret.
Når vi taler om en F * ck Off Fund, er det en af de første ting, du skal gøre, mens du sigter mod at spare.
Efter at have betalt min $ 50.000 i gæld blev jeg laserfokuseret på min F * ck Off Fund, og det ændrede mit liv, siger Berna. Min F * ck Off Fund er det, der gav mig betonen tillid at afslutte mit job sammen med min partner og rejse verden rundt i et år.
Se dette indlæg på InstagramEt indlæg delt af Berna Financial Hype Woman (@heyberna) den 2. februar 2019 kl. 13:30 PST
Men igen er en F * ck Off Fund mest effektiv, når den har et specifikt mål (spar X-beløb på dollars) i en bestemt tidslinje (i X-antal måneder).
Jeg synes dog, at en F * ck Off Fund er mest nyttigt, når du har en latterligt specifik tidslinje og et mål i tankerne, tilføjer Berna. Det er rart at spare en del penge til en hypotetisk drømmesituation, men i mit tilfælde var det endnu mere magtfuldt at tage tid, undersøge og opbygge et håndgribeligt mål: 'Vi er nødt til at spare $ 35.000 for at afslutte vores job og rejse gennem Asien i et år. Hvis vi begge indbetaler $ X i F * ck Off Fund i X-måneder eller år, vil vi være i stand til at ramme $ 35.000 og lægge vores to uger i oktober 2018. 'Hvilket er præcis, hvad vi gjorde!
Relateret: Hænder ned, dette er den bedste måde at spare på en udbetaling - selvom du lever lønseddel til lønseddel
10. Arbejd med dit budget.
Har du en form for budgetteringssystem? Ved du, hvor mange penge du tjener og bruger hver måned til at dække dine væsentlige ting-og fra dette budget ved du, hvor mange penge du har til rådighed til at investere hver måned uden at bringe resten af dine grundlæggende økonomiske behov i fare? Siger Berna.
11. Sæt F * ck Off Fund på en opsparingskonto med højt udbytte.
Uanset om du stadig opbygger din F * ck Off Fund, eller hvis du allerede har sparet seks måneders udgifter, skal du sørge for, at du får mest ud af pengene.
Har du en nødbesparelse på mindst 6 måneders udgifter? Sidder den på en opsparingskonto med højt udbytte og tjener dig interesse på mindst 1%? Dette er et par af de spørgsmål, Berna stiller, inden hun anbefaler en person, der begynder at investere. Når alt kommer til alt skal alle dine ænder være i træk, inden de tager på noget nyt.
12. Automatiser dine besparelser.
Det er meget lettere at gemme, når du ikke behøver at flytte pengene manuelt til en bestemt konto, der er beregnet til at gemme.
Når du har fundet ud af dit mål og det månedlige beløb, du skal gemme, skal du planlægge en automatisk overførsel eller direkte indbetaling af dette beløb, forklarer McLay. Ved at tage beslutningen ud af ligningen og blot afsætte penge FØR du har en chance for at tænke på at bruge dem, vil du blive forbløffet over, hvor hurtigt og let pengene akkumuleres.
Relaterede:Dave Ramsey og Team tilbyder økonomiske tip til, hvad du skal gøre, hvis du er uden arbejde under Coronavirus-krisen
13. Opret et ugentligt budget.
Har du et månedligt budget? Fantastisk, nu er det tid til at blive endnu mere specifik. Opret et ugentligt budget.
Giv dig selv et ugentligt budget, råder McLay. Når du har bogført dine faste udgifter-husleje / pant, forsyningsselskaber, månedlige tilbagevendende gebyrer, lånebetalinger-og dine sparemål, det resterende beløb er, hvad du kan bruge på alt andet. Opdel dette tal med et ugentligt beløb, og prøv at holde fast i dit ugentlige budget.
14. Tag kontanter ud til dit ugentlige budget.
Nogle gange er det lettere at budgettere med kontanter, end det er et kredit- eller betalingskort. Når alt kommer til alt, kan strygning af et kort føles ubegrænset, og du kan ikke fysisk se $$$ forlade din konto (medmindre du selvfølgelig tjekker). Men kontanter? Du ser, at du forlader dine hænder, og det føles godt, uheldig.
Et trick, vi gerne vil foreslå, er at tage kontanter ud til dit ugentlige budget i starten eller udpege et separat betalingskort eller kreditkort udelukkende for at spore dine ugentlige udgifter, forklarer McLay.
15. Foretag en kreditbetaling hver uge.
Hvorfor skulle jeg foretage en betaling hver uge, når jeg kunne foretage en om måneden? Nå kan $ 300 på én gang føles lidt mere stejle end at sige $ 75 om ugen over fire uger.
Foretag en betaling til dit kreditkort hver uge, råder McLay. Det hjælper dig med at holde øje med det, du har brugt, og vil også holde din kreditudnyttelse lavere i løbet af måneden!
Relateret: Bedste budgettips
16. Tag $ 20 eller derover pr. Uge kontant til en gavegivende fond.
Vi ved, din mors juleklub er ikke ligefrem sexet, men hun er måske på noget. Hvis du tager alt fra $ 20 til $ 30 dollars ud af din konto ugentligt og lægger kontanterne væk i en konvolut, tjener den ikke nogen interesse, men ved årets udgang har du godt over $ 1.000 i december.
Se dette indlæg på InstagramEt indlæg delt af Det finansielle gym (@thefinancialgym) den 10. marts 2019 kl.11: 12 PDT
Det er $ 1.000, du specifikt har afsat til shopping i ferietiden. Føles det ikke så meget bedre end at dræne din konto på $ 1.000 dig rent faktisk har brug for at leve af?
17. Åbn en skattekonto.
En hvad? En skattekonto. Hvis du har en tendens til at skylde skat i slutningen af regnskabsåret, vil du gerne placere alt fra 20 til 30 procent af det, du laver hver måned. Så hvis du tjener $ 5.000 om måneden, vil du lægge $ 1.000 for at lægge 20 procent om måneden væk. Hvis du vil spare mere aggressivt, vil du lægge $ 1.500 hver måned for at lægge væk 30 procent af din månedlige lønseddel.
Når skattesæsonen runder rundt, vil du ikke finde dig selv at krybbe for at betale tilbage, hvad du lavede. Hvis du tjente $ 60K sidste år, skulle du have afsat $ 18K, hvorfra du kan trække for det, du muligvis skylder i skat.
Dette tip er især vigtigt, hvis du freelance eller af en anden grund ikke får skatter taget ud af din lønseddel på reg.
18. Byg din nødfond, inden du skinker kreditkort.
Har du ikke en F * ck Off Fund endnu? Så skulle du virkelig ikke betale med kreditkort. Når alt kommer til alt, vil du ikke være vant til at bruge mere $, end du rent faktisk kan betale.
Bryt kredsløbet med at betale ekstra på dit kreditkort, så skal du bruge det igen, fordi du ikke har en nødfond! Opbyg din beredskabsfond før eller ved siden af nedbetaling af gæld, råder McLay.
19. Betal eventuel gæld med høj rente.
For at undgå gæld skal du først komme ud af det.
Relaterede: 101 Inspirerende Dave Ramsey-citater, der hjælper dig med at lære, hvordan du bliver millionær
Se dette indlæg på InstagramEt indlæg delt af Berna Financial Hype Woman (@heyberna) den 28. juli 2019 kl. 8:55 PDT
Først skal du komme helt ud af det. Skal jeg gentage det for folk i ryggen? Få hele vejen ud af din nuværende kreditkortgæld, siger Berna. Kreditkortgældssystemet er beregnet til at være cyklisk-det er beregnet til at holde dig i gæld, trække dig tilbage og gøre dig følelsesløs for vægten af det, så du fortsætter med at betale långivere renter.
20. Glem at du endda har kreditkort.
OK, så du muligvis ikke kan kraft dig selv til at glemme noget. Dette er det ikke Evigt solskin i et pletfrit sind , trods alt. Men der er et par ting, du kan gøre for at holde dine hænder i at nå ud til de små plastkort.
Så hvis du kan: Lad som om du ikke længere har kreditkort, siger Berna. Afbryd dem fra alle dine foretrukne shoppingwebsteder. Tag dem ud af din tegnebog, og skjul dem, eller giv dem til nogen, du stoler på. Skær dem op, hvis du skal! (Dette er faktisk en ekstremt katartisk oplevelse.)
21. Download a budget-app .
Har du allerede et budget? Godt for dig! Uanset om du har et budget eller ej, er det tid til at downloade en budgetteringsapp. Noget som Mint kan fungere fint, da det giver dig opdateringer på alle dine linkede konti. Hvis du bliver ramt af et bankgebyr, giver Mint dig besked. Det kategoriserer også alle dine udgifter, så du lettere kan visualisere, hvor dine penge skal hen. Hvis du ser i grafform, at 50 procent af dine penge går til McDonalds-kørsler sent om aftenen, kan det måske bare tvinge dig til at revurdere denne forbrugsvaner.
Relaterede: Alt om EveryDollar
22. Brug en kreditkortregner.
Selvom du tror, du betaler dine kreditkort månedligt, betaler du muligvis ikke så aggressivt som du kan, eller som du har brug for. Stol på os, opbygning af mere gæld vil kun skære i dine opsparinger og forhindre dig i at opbygge en opsparingskonto. Derfor kan en kreditkortsgældsberegner være praktisk.
Få dig til en kreditkortregner ASAP, så du kan se i reelle tal, hvilken slags månedlige betalinger du skal foretage-og hvor længe-for at blive gældfri, siger Berna. Jeg er personligt interesseret i CreditKarmas gældsberegner .
23. Find en ven.
Ligesom en økonomisk skyldig sparekammerat. Hvis du og en ven er i hele denne besparelse sammen, vil du være i stand til at holde hinanden mere ansvarlige end at sige dig selv. Og det kaster ikke skygge eller tvivler på din måde-det er bare, at det at have en partner i noget som helst (i pengebesparelser eller i at sige, træne tre gange om ugen) gør det mere sandsynligt, at en person faktisk holder sig til det.
24. Oplad kun det, du kan betale i $.
Sæt aldrig noget på et kreditkort, som du ikke allerede kan betale kontant, anbefaler Berna. Den hårdeste kreditbeskyttende sandhed er, at hvis du har brug for et kreditkort for at købe noget, så har du ikke råd til det. Hårdt stop. Jeg tænker på mine kreditkort som kilometertal eller point-grabbing maskiner og intet mere-hvert køb jeg foretager, betaler jeg straks kontant.
25. Se på et sikret kreditkort.
Hvis du er træt af fristelsen ved højbegrænsede kreditkort, men du stadig vil opbygge din kredit, må jeg så interessere dig i et sikret kreditkort? siger Berna. Disse er stort set som betalingskort-du indlæser dem med kontanter og kan kun bruge det beløb-men dine køb tæller med til at opbygge din kredit score. Det er et vidunderligt hack for både kreditnøgler og kreditbevidste.
Relaterede:Sådan får du succes # MillennialRetirementPlans — Shocker, det * er * muligt
26. Få dine skatter gjort gratis.
Har du virkelig brug for en revisor til at indgive dine skatter? Nogle revisorer opkræver trods alt op til $ 200 for en arkivering, og disse penge kan måske bruges bedre til at gå direkte ind på din opsparingskonto.
Se dette indlæg på InstagramEt indlæg delt af Det finansielle gym (@thefinancialgym) den 7. marts 2019 kl.8: 09 PST
Der er mange måder at få dine skatter gjort gratis, især hvis din årlige indkomst er under $ 70.000, siger Berna. Du kan starte med at besøge IRSs gratis fil websted, hvor de anbefaler flere gratis skatteregistreringsprogrammer.
27. Brug for skattehjælp? Tjek dine lokale ressourcer.
Du kan også tjekke dit lokale bibliotek eller community college, hvor IRS-tilmeldte agenter ofte melder sig frivilligt til at give gratis skattehjælp, siger Berna.
28. Planlæg dine ugentlige måltider.
Hvad pokker har din ernæring at gøre med pengebesparelser? Mange af os har en tendens til at gå nødder i købmanden, især hvis vi træder ind i Whole Foods, mens vi er sultne.
Men hvis du planlægger dine ugentlige måltider på forhånd og går til supermarkedet med en bestemt liste, er du mindre tilbøjelig til at impulse om at købe tilfældige fødevarer og snacks. Lad dig ikke afvige fra listen og køb kun de ingredienser, du har brug for til at lave hvert måltid på din ugentlige plan.
Relateret: Hvad du skal vide om din Stimulus kontrol
29. Sluk for automatisk fornyelse.
Husk? Abonnementer kan være sorte huller med pengeudgifter. Sørg for, at alle abonnementer, som du i øjeblikket betaler for, er afkrydset automatisk. På den måde bliver du ikke automatisk debiteret for en tjeneste, du ikke er sikker på, du længere vil have.
30. Undgå pengeautomater.
Medmindre du tager kontanter ud af din egen banks pengeautomat, har mange pengeautomater skyhøje gebyrer for at få fat i kontanter på farten. Når det er muligt, skal du undgå at hæve penge fra maskiner fra banker, hvor du ikke er kunde.
Se dette indlæg på InstagramEt indlæg delt af Berna Financial Hype Woman (@heyberna) den 18. juli 2019 kl.11: 50 PDT
31. Brug dine gaver.
Især for små børn er der ingen skam ved at købe brugte gaver, siger McLay. Der er en vis alder, hvor børn ikke kender forskellen på noget, der er splinternyt eller navnemærke. Nogle gange kan de endda nyde at lege med indpakningspapiret og æsken mere end hvad der er i kassen.
32. Tag ikke skatterådgivning fra nogen, der ikke er professionel.
Nej seriøst. Forældre og fjernfætre har en måde at ønske at give dig uberettiget skatterådgivning, men køb ikke ind i det.
Tag ikke noget skatterådgivning fra ikke-fagfolk, siger Berna. Bedre endnu, der er nøjagtigt tre personer, du skal lytte til: En certificeret revisor (CPA), en IRS-tilmeldt agent eller en licenseret skatterådgiver. Ja, du skal typisk betale alle disse mennesker for deres rådgivning, men når du tænker på at betale deres gebyrer kontra sanktioner, kreditbeløb og potentielle juridiske problemer, du kan løbe ind fra IRS? At betale en professionel for at beskytte dine penge er ALTID en god investering.
33. Få disse butiks loyalitetskort.
Steder som købmandsforretninger eller apotekforretninger som Walgreen's og CVS har næsten altid loyalitetskort. Hver gang du foretager et køb, jo flere point du samler op, jo flere $ kan der komme ud i sidste ende. Plus, når du bruger loyalitetskort, er det mere sandsynligt, at du udskriver et ton kuponer på kvitteringen.
34. Juster tilbageholdelsen på din lønseddel.
Får du typisk en stor skatterefusion? Nå, så er der flere penge, der kan gå ind på din konto månedligt. Hvis du vil have mere dej hver måned snarere end årligt, skal du justere tilbageholdelsen på din lønseddel for at sikre, at du får mindre refusion i stedet for en federe lønseddel.
35. Sæt din skatterefusion tilbage.
Når du får en stor skatterefusion, kan det være fristende at sætte det mod noget særligt. Du ved, noget som du ellers ikke ville splæse med. Sig måske et Gucci-bælte eller noget (ahem, taler for en ven, ikke af erfaring). Men denne skatterefusion ville sandsynligvis blive bedre tjent, hvis du simpelthen lægger den direkte i dine opsparinger.
Kedeligt, ja, men bestemt bedre på lang sigt for at spare dine penge.
Relaterede: Virksomheder og butikker, der ansættes under Coronavirus-pandemien
Se dette indlæg på InstagramEt indlæg delt af Berna Financial Hype Woman (@heyberna) den 13. juli 2019 kl.9: 46 PDT
36. Brug point til din fordel.
Har du kreditkortpoint eller belønninger, som du ikke bruger? Mange kreditkortportaler giver dig mulighed for at bruge dine point til at købe gavekort til nedsat pris eller give pointene [og] miles selv, siger McLay.
37. Foretag to kreditbetalinger om måneden.
Kan du ikke svinge de ugentlige betalinger mod din kreditkortgæld? Det er okay, da alles økonomiske kapacitet er forskellig. I stedet for kun at foretage en månedlig betaling kan du foretage to.
I stedet for kun at foretage en betaling mod dit kreditkort hver måned, skal du foretage to! En god tommelfingerregel er at foretage en betaling hver gang du får betalt, så du er opmærksom på din saldo, og du aldrig går glip af en betaling og får et sent gebyr, forklarer McLay. Hvis du kun betales en gang om måneden, skal du foretage en betaling på lønningsdagen og planlægge en anden til to uger senere.
38. Læg penge væk til et hus.
At købe et hjem er en god ting, når du virkelig er klar til at købe, siger McLay. Spar den fulde 20% udbetaling. Hvis du skal tage en genvej for at kunne købe et hus, er du sandsynligvis ikke klar til at købe huset.
39. Tryk på den afmeldingsknap.
Har du nogensinde lagt mærke til, at jo flere e-mails fra butikker, du abonnerer på, jo mere sandsynligt er det, at du klikker og køber det, de promoverer? Tryk på den afmeldingsknap, for hvad der er synligt, er ude af tankerne. Og hvad der er ude af tankerne, kan du ikke bruge dine hårdt tjente penge på.
Relaterede: Sådan får du et job hos Amazon
Se dette indlæg på InstagramEt indlæg delt af Det finansielle gym (@thefinancialgym) den 15. februar 2019 kl. 08:12 PST
40. Få gas i superstore centre.
Gaspriserne varierer overalt, men superbutikcentre har tendens til at have de billigste priser, når det kommer til gas. Uanset om det er Costco eller en anden superbutik, har disse steder en tendens til at tilbyde rabatter, hvis du allerede har handlet der. Da disse butikker ofte kræver, at du køber i bulk, sparer du på dagligvarer ud over at spare på gas.
41. Undgå overtrædelsesgebyrer.
Sørg for at kontrollere dine bankkonti ofte for at undgå unødvendige overtrækningsgebyrer. Hvis du er den type person, der helst ikke vil vide og hader at åbne deres bankapp for at se, hvor meget du har derinde, er det tid til at komme ud af den vane ASAP.
42. Tjek din konto ofte.
Det følger med ovenstående tip, men du bør helt tjekke din bankapp mindst en gang om dagen for at se dine forbrugsvaner, kontrollere for at sikre, at du ikke bliver ramt med gebyrer, og for at vide, hvor meget du har i hver af dine konti.
43. Pak en frokost.
Hvis du arbejder på et kontor (som når COVID-19 ikke er sker), kan det være super fristende at ramme cafeteriet eller den lokale madvogn som resten af dine kolleger. Gør det ikke. Du sparer så meget mere på lang sigt ved at pakke din frokost eller spise hjemme. Og hvis du er WFH lige nu, skal du gøre dit bedste for at lave en god ole 'PB&J, så fristende som lokal levering kan lyde.
44. Spørg altid, om der er en speciel.
Nej seriøst. Uanset om du bestiller take-out, levering eller fysisk sidder i en restaurant, skal du sørge for at spørge, om der er nogen tilbud.
Relaterede: Bedste madleveringsapps
Se dette indlæg på InstagramEt indlæg delt af Det finansielle gym (@thefinancialgym) den 20. feb 2019 kl. 05:02 PST
45. Udnyt de rabatter, du måtte være berettiget til.
Senior borger? Studerende? Lærer? AAA-medlem? Altid, altid spørge. Mange steder har hemmelige rabatter—Fra tøjbutikker til steder som Verizon eller Teen Mobile.
46. Start en sidestreng.
Nu er dette ikke ligefrem en tip med minimal indsats, men hvis du kan starte en sidestreng, skal du siponere alle de sidestrømspenge direkte på en opsparingskonto. Du kan sælge let slidt tøj på Poshmark, starte YouTubing eller anbefale produkter til en provision i appen Like It to Know It. Rør ikke ved de penge, du tjener fra din sidestrøm, bortset fra at deponere dem direkte i dine opsparinger.
47. Sørg for, at din arbejdsgiver matcher din 401K.
Mange arbejdsgivere matcher faktisk de pensionskassebidrag, du yder, så sørg for at maksimere det. Hvis du maksimalt kan tilføje $ 2.000 om året, tilføjer din arbejdsgiver også $ 2K. Bam! Du har allerede $ 4K i din pensionskasse, bare sådan.
Har du udtømt alle pensionsopsparingsmulighederne i din greb-AKA, maksimerer du din arbejdsgivers 401k-matchingsprogram, hvis de tilbyder det? Hvis du ikke har adgang til en 401k, har du åbnet nogle alternative pensioneringsmuligheder, såsom en Roth IRA, og har en plan om at maksimere det i år? Dybest set er dit fremtidige pensionerede selv dækket?
Se dette indlæg på Instagram✨ OH HAY, GIVEAWAY. ✨ 'SCYOO ME. Kan ikke en pige få noget privatliv i sine EGNE penge, der bader fantasier, MIN GAHD ?! ⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀ (LA, du kan penge-bade som mig @stackshouse indtil 19. maj - kig linket i min bio i 15% rabat på tix!) ⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀ Pspspspsst. Jeg er faktisk glad for, at du er her. Hvis du så mit sidste indlæg, er du allerede i denne tunge med mig. ⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀ Vi arbejder på at lancere et nyt penge-nyhedsbrev til jer alle mandag (eeeep!). Du gav så mange friggin 'gode ideer, ordene er færdige, detaljerne er indstillet ... ⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀ ☝ Men vi mangler en. Nøgle. Ting. ⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀ Hun har brug for et FRIGGIN-NAVN. Jeg har brug for dig til at hjælpe mig med at navngive mit lil 'penge nyhedsbrev! ⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀ Men lad os gøre det sjovt. KONKURRENCETID. ⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀ 1️⃣. Slip dine navneforslag i kommentarerne - så mange kommentarer som du vil, så folk kan lide deres favoritter. ⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀ 2️⃣. Tag en ven + er velkommen til at stemme som de bedste. ⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀ 3️⃣. Vinderen får en ✨fri✨ kopi af @ brokemillennialblogs nye nye bog, 'Broke Millennial Takes On #Investing' - den samlede begyndergang gennem vi alle har brug for! (+ Sandsynligvis en underlig håndskrevet note af mig ?!) ⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀ ☝ Bonuspoint for Jokes , og hvis du kan indarbejde Hey / Berna / HeyBerna, o 'kursus. ⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀ DASSIT. Whaddaya fik? Hvad dæl skal jeg navngive mit nyhedsbrev ?!
Et indlæg delt af Berna Financial Hype Woman (@heyberna) den 9. maj 2019 kl.11: 16 PDT
48. Prøv en måned uden at bruge.
Er det overhovedet muligt? Udfordre dig selv til at gøre en måned uden forbrug. Du kan bare blive overrasket over, hvad du kan udrette!
Parade dagligt
Berømthedsinterviews, opskrifter og sundhedstips leveret til din indbakke. Email adresse Tak for tilmeldingen! Tjek din e-mail for at bekræfte dit abonnement.49. Brug biblioteket.
Biblioteker er en række ressourcer, dem du ellers måske betaler for. Men i stedet for at tilføje en helt ny bog til din Amazon-vogn eller endda abonnere på et månedligt magasin, skal du tjekke den ud fra biblioteket i stedet. Du kan også bruge biblioteket til at leje film (gratis!) Og andre sjove, billige ressourcer, som du ellers ville betale for.
50. Vær værtssalg.
Uanset hvad du ikke længere har brug for, så prøv at tjene penge på. Chancerne er, at dit hus er fyldt med ting, du ikke længere vil have det er værd at bruge penge. Vi siger ikke, at du skal pantsætte din sofa til $ 500, men hvis du kan være vært for et gårdsudsalg og tjene et par bukke ting, du ikke længere har brug for / vil / kan lide, så kan du lige så godt få den mønt og lægge den direkte i opsparing!
